БЛОГ

• Сервис по оценке кредитоспособности Scortech стал одним из лучших технологических решений в МФО

  28.03.2019
  
  27 марта в Москве прошла церемония награждения премии инноваций и достижений финансовой отрасли FINAWARD, организатором которой традиционно выступил журнал «Банковское обозрение». Агентство и сервис по оценке кредитоспособности Scortech, входящий в состав группы компаний Eqvanta, занял III место среди лучших технологических решений в МФО.
  
  Scortech позволяет интерпретировать большие данные с максимальной эффективностью и оценивать клиентов в интересах кредиторов и заемщиков. Аналитическое агентство предлагает партнерам оценку платежеспособности потенциального заемщика в виде скорбалла. При анализе поступающих заявок учитывается более 10 тысяч переменных, полученных из разнообразных источников, формирующих Big Data. Сервис регулярно повышает стабильность и прогнозную силу модели, увеличивая доходы бизнеса до 30%.
  
  «Раньше большинство крупных микрофинансовых организаций принимало решение о выдаче займа в ручном или полуручном режиме. В последние 5 лет процедура сильно изменилась: скоринг проходит автоматически в течение 1 минуты. Это особенно важно на рынке микрофинансирования, где клиент приходит за срочным решением финансовой ситуации, — отмечает Алексей Передерий, директор по рискам группы компаний Eqvanta и лидер проекта Scortech. — Мы рады быть частью технологических изменений в отрасли, которые за последние годы стремительно набирают темп в развитии».
  
  FINAWARD — это ежегодная премия инноваций и достижений финансовой отрасли, которую получают банковские и финансовые продукты, сервисы, решения, способы их реализации и их создатели. Основными целями и задачами мероприятия являются поиск ярких, инновационных и прогрессивных подходов к стандартному набору финансовых инструментов и привлечение к ним внимания профессионального сообщества. По итогам достижений за 2018 год участники боролись в 16 номинациях.

• Аналитическое агентство Scortech на карте искусственного интеллекта

  29.01.2019
  
  Группа OpenTalks. AI представила первую интерактивную карту искусственного интеллекта (ИИ) России. На ней отмечены компании, которые применяют ИИ в своей деятельности. Аналитическое агентство и сервис по оценке кредитоспособности заёмщиков Scortech, входящий в группу компаний Eqvanta, размещен в сегменте Fintech.
  
  При анализе поступающих заявок система проекта Scortech учитывает более 10 тысяч переменных, полученных из разнообразных источников, формирующих пул «больших данных» (Big Data). Каскадная модель запросов позволяет анализировать только необходимую информацию по заёмщику. В основе скоринговых технологий лежит искусственный интеллект, что позволяет автоматизировать процессы обработки такого количества данных. Для повышения точности оценки сервис использует весь спектр нелинейных моделей и методов анализа больших данных. Подробнее на официальном сайте: scortech.ru.
  
  «Интерес к искусственному интеллекту растет с каждым годом. Мы понимаем, что в дальнейшем технологии по ИИ будут только развиваться, поэтому направляем на их развитие большие усилия, — комментирует операционный директор ГК Eqvanta Сергей Весовщук. — Я рад, что у нас в стране появляются подобные проекты, которые помогают проанализировать объем рынка и перспективы его развития, и верю, что за такими технологиями будущее финтех-индустрии. Уже сейчас рекомендация об одобрении заявки на займ происходит без участия человека».
  
  Карта искусственного интеллекта опубликована в декабре 2018 года и включает данные о 329 компаниях (версия 1.15). При её разработке принимались во внимание компании, которые прямо специализируются на технологиях искусственного интеллекта или у которых они существенно влияют на бизнес-модель и выручку. В рамках карты доступно разделение по сферам применения ИИ, указаны использующие его компании, их география, выручка и т.п.

• Нецензурная лексика в речи клиента увеличивает невозвратность займа в 1,5 раза

  22.10.2018
  
  17-19 октября в Сочи прошел форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS, организованный Банком России при поддержке фонда «Росконгресс». Директор по рискам группы компаний Eqvanta Сергей Весовщук принял участие в дискуссионной секции «„Цифра” для микрофинансирования», где рассказал, какие данные использует скоринговая система для оценки заемщиков, поделился результатами эксперимента по визуальной проверке клиентов, а также поднял вопросы внедрения искусственного интеллекта в МФО.
  
  Раньше большинство крупных микрофинансовых организаций принимало решение о выдаче займа в ручном или полуручном режиме. В последние 5 лет процедура претерпела значительные изменения: скоринг проходит автоматически в течение 1 минуты. Это особенно важно в займах до зарплаты, где клиент приходит за срочным решением финансовой ситуации. Поэтому скорость и качество одобрения дают огромное конкурентное преимущество, которое присуще лидерам рынка.
  
  «От поведения клиента при оформлении займа сильно зависит, как он будет возвращать его. Мы транскрибировали данные телефонных звонков с клиентами и провели аналитику, выявив определенные закономерности. Оказалось, что использование нецензурной лексики в речи увеличивает невозвратность займа в 1,5 раза, — поделился опытом Сергей Весовщук. — В свою очередь, клиент, обладающий некой финансовой грамотностью, который задает уточняющие вопросы и сравнивает предложения, отличается лучшей платежной дисциплиной».
  
  FINOPOLIS проводится в четвертый раз и направлен на содействие внедрению инновационных технологий в финансовом секторе Российской Федерации. Форум собрал участников из российских и зарубежных компаний, экспертов и представителей органов власти, которые обсудили инициативы и проекты по развитию цифровой экономики в финансовом секторе. Отдельная секция для участников микрофинансового рынка проводилась впервые.

• Представители Eqvanta выступили на MFO RUSSIA FORUM

  11.10.2018
  
  10 октября 2018 года в Москве прошел MFO RUSSIA FORUM, посвященный актуальным вопросам микрофинансирования. Организаторами традиционно стали саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») и Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР). Представители группы компаний Eqvanta выступили в качестве спикеров и раскрыли возможности развития скоринговых технологий и нюансы работы службы безопасности.
  
  Директор по рискам Сергей Весовщук в рамках практической сессии «Управление рисками» поделился опытом создания аналитического агентства Scortech: «Технически мы реализовали проект довольно быстро. Основные сложности возникли на этапе продаж, при чем они различались в зависимости от размера компании-партнера. Например, небольшие региональные игроки еще не осознавали ценность и необходимость применения скоринговых технологий, средние — чаще не доверяли или сомневались в безопасности передачи данных. Несмотря на это, мы прошли точку безубыточности и поняли, что, рассказывая о возможностях рисковой политики и делясь ими с игроками, мы можем сделать рынок лучше».
  
  Представители службы безопасности приняли активное участие в практической сессии «Комплексная безопасность МФО». Антон Грунтов, директор департамента безопасности, выступил в роли модератора и спикера, рассказав об интеграции подразделений экономической и кибербезопасности. Сотрудник отдела по информационной безопасности Борис Кузнецов поделился оценкой работы подразделения кибербезопасности и с практической точки зрения осветил вопросы защиты ресурсов МФО.
  
  MFO RUSSIA FORUM — крупнейшее мероприятие бизнес-формата в сфере микрофинансирования, целью которого является обсуждение главных событий уходящего года и горячих трендов развития рынка. Форум проводится в формате стратегических и практических сессий, круглых столов, мастер-классов и выставки B2B-решений. В этом году мероприятие собрало более 400 участников, среди которых руководители ведущих МФК и МКК, представители регулятора, эксперты рынка. 

• Деньги на все случаи: сегментация клиентов как способ повысить доходность

  23.04.2018
  
  18-19 апреля в Москве прошла ежегодная конференция Scoring Days 2018, организаторами которой выступили FutureBanking и издательский дом «Регламент». Лидер аналитического агентства и сервиса по оценке кредитоспособности Scortech Сергей Весовщук рассказал участникам мероприятия о связи характеристик финансового продукта с паттернами поведения клиентов.
  
  Несмотря на моментальность получения займа в МФО, решение о выдаче формируется в рамках сложной экосистемы данных. Это позволяет получать подробные выводы о профиле риска каждого клиента. Анализ заявки определяет паттерны кредитного поведения в ближайшие 2-3 года: как часто он будет брать займы и кредиты, в какие сроки с какой вероятностью будет погашать.
  
  «Важно вовремя и корректно выделить тех клиентов, которым можно предложить займ на более длительный срок. Правильная сегментация позволит повышать доход на жизненном цикле заёмщика на 20% и улучшать уровень его лояльности к компании, — комментирует Сергей Весовщук, лидер проекта Scortech. — Мы постоянно тестируем различные гипотезы, что позволяет получать дополнительные данные и делать порой не совсем очевидные выводы. Например, таким образом мы поняли, что отнюдь не все заемщики хотят воспользоваться более дешёвым финансовым продуктом на большую сумму, и смогли создать оптимальные стратегии взаимодействия с клиентами на разных этапах отношений с компанией».
  
  Конференция Scoring Days 2018 проводилась в шестой раз и собрала на своей площадке порядка 50 спикеров. Программа мероприятия представлена в формате сессий и дискуссий, где участники обсудили конкретные кейсы применения передовых технологий и новых источников данных в скоринге, удачные и неудачные варианты внедрения машинного обучения, правовые риски при использовании открытых данных и другие актуальные вопросы.
  

• Проекты Eqvanta на карте финтеха России

  13.03.2018
  
  Rusbase совместно с FinTech Lab подготовили новую карту рынка финансовых технологий России. Проекты группы компаний Eqvanta отмечены в нескольких категориях: микрофинансовые компании «Быстроденьги» и «Турбозайм» размещены в разделе «Онлайн-кредитование», аналитическое агентство Scortech — в секции «Инфраструктурные решения».
  
  Scortech — аналитическое агентство и сервис по оценке кредитоспособности заёмщиков, который позволяет интерпретировать большие данные с максимальной эффективностью и развивать модели в интересах кредиторов и заемщиков. Математическая модель разработана и протестирована на выборке более 1 млн кредитных договоров. Для её эффективной работы протестировано 30+ источников данных на всех видах займов и кредитов. Доступны варианты ручного интерфейса и быстрой API-интеграции.
  
  «Карта российского финтеха — отличный проект, благодаря которому можно воочию оценить растущий потенциал финансовых технологий. Теперь недостаточно просто предоставить заёмные средства, важно обеспечить качественный сервис, круглосуточную поддержку и надежность финансовых операций. Поэтому мы заинтересованы в разработке сервисов, технологий и новых инфраструктурных решений, которые делают услуги простыми и понятными для клиентов», — комментирует Юрий Провкин, генеральный директор группы компаний Eqvanta.
  
  Карта российского рынка финансовых технологий впервые появилась в марте 2016 года. Она составлена на основе анализа крупнейших финансовых ИТ-компаний и стартапов, которые сгруппированы по 18 направлениям. В новой версии скорректированы участники, обновлен дизайн и появилась возможностью удобного просмотра с любых устройств.

• ГК Eqvanta создала аналитическое агентство Scortech

  07.02.2018
  
  Группа компаний Eqvanta (в состав входят МФК «Быстроденьги, МФК «Турбозайм» и др.) запустила собственное аналитическое агентство и сервис по оценке кредитоспособности заемщиков Scortech. Новая компания позволяет интерпретировать большие данные с максимальной эффективностью и оценивать клиентов в интересах кредиторов и заемщиков.
  
  Разработанные математические модели агентства протестированы на выборке более 1 млн кредитных договоров и позволяют увеличивать доходы бизнеса МФО до 30%. Для эффективной работы Scortech проанализировал свыше 30 источников данных, таких как БКИ, телеком, платежные агрегаторы, социальные сети, и создал уникальные стратегии принятия решения на всех видах займов и кредитов.
  
  «Более 12 000 дней работы в сфере риск-менеджмента и аналитики позволяют нам совершенствоваться как дата-сайентистам и применять на практике инновационные подходы к оценке клиентов. Я убежден, что успех МФО во многом зависит от качественной проверки заёмщиков при обращении за займом. Так мы можем прогнозировать платёжное поведение клиента, что в конечном итоге влияет на имидж микрофинансовой отрасли. Наша миссия — сделать финансовые услуги доступными, повысив качество оценки, ведь хорошие заёмщики не должны платить за плохих», — комментирует лидер проекта Scortech и директор по рискам ГК Eqvanta Сергей Весовщук.
  
  Аналитическое агентство Scortech использует комбинацию более 50 скоринговых моделей и предлагает партнёрам оценку платёжеспособности потенциального заёмщика в виде скорингового балла, основанного на анкетных данных, данных бюро кредитных историй и Big Data. Доступны варианты ручного интерфейса и быстрой API-интеграции.